Todellinen vuosikorko ilmoittaa lainan korkoprosentin, kun huomioidaan sekä lainan nimelliskorko että muut mahdolliset kulut, kuten lainan avausmaksu. Todellisesta vuosikorosta puhutaan tyypillisesti prosentteina, ei euroina.
Eli jos olisi vaikkapa jokin laina, jonka todellinen vuosikorkoprosentti olisi 19% ja euroina laina aiheuttaisi korkoja 400 euroa, niin käytettäisiin lainasta puhuttaessa tyypillisesti tuota 19% todellisen vuosikoron mittana.
Suomessa on lainan nimellisen vuosikoron osalta varsin tiukka rajoitus. Tämän sivun kirjoittamisen aikaan lainan nimellinen vuosikorkoprosentti saa olla enintään 17,50%. Todellista vuosikorkoa ei rajoiteta samalla tavalla kuin nimellistä vuosikorkoa. Koska kuitenkin todellinen vuosikorko siis perustuu isolta osin nimelliseen vuosikorkoon, niin ohjaa lainan nimellinen vuosikorko suurinta mahdollista lainan todellista vuosikorkoprosenttia.
Nimellisen vuosikoron 17,50% rajoituksen lisäksi isoon osaan suomalaisista lainoista sovelletaan myös lainan muiden kulun rajoituksia.
Kyseisissä rajoituksissa on lainan todellisen vuosikoron tarkastelun osalta kolme erityisen oleellista osiota: 1) lainasta saa nimellisen vuosikoron lisäksi periä päivää kohden muita kuluja enintään 0,01% lainasummasta (eli vaikkapa 50 000 euron lainan kohdalla enintään 5€ päivää kohden), 2) yhteensä muita kuluja saa periä vuodessa enintään 150 euroa ja 3) muita kuluja saa lainasummasta riippumatta periä 5€, jos laina-aika on vähintään 30 päivää.
Nuo edellä listatut säännöt tarkoittavat käytännössä sitä, että vaikka todellisella vuosikorkoprosentilla ei ole tarkkaa virallista prosenttirajoitusta, niin on sillä käytännössä rajoitus. Nimellisen vuosikoron rajoituksesta poiketen, todellisen vuosikoron suurin sallittu määrä on kuitenkin vahvasti yhteydessä lainasummaan (sekä pienemmässä määrin laina-aikaan).
Johtuen siitä, miten lainojen muita kustannuksia kuin nimellistä vuosikorkoa rajoitetaan, on käytännössä niin, että pienen lainan (vaikkapa 50 euron vipin) lainan todellinen vuosikorkoprosentti voi olla paljon korkeampi kuin ison lainan (vaikkapa 20 000€ kulutusluoton). Noin siis olettaen, että pieni laina myönnetään vähintään 30 päivän laina-ajalla.
Voit halutessasi vertailla helposti eri todellisen vuosikoron lainojen kustannuksia tämän ilmaisen laskurin avulla.